Банковский вклад

Усиление конкуренции посреди банков Московской области стимулирует формирование новых подходов к предоставлению финансовых услуг. О наиболее перспективных направлениях развития банковского коммерциала в Подмосковье рассказывает Андрей Успенский, председатель Среднерусского банка Сбербанка России (ОАО)

Андрей Успенский

Фото предоставлено Среднерусским Банком Сбербанка России

Совместный план журнала "Эксперт", Среднерусского банка Сбербанка России и ОАО "Центртелеком"

- Андрей Николаевич, ваш банк работает в ряде областей Центральной России, в том числе в Подмосковье. В чем, на ваш взгляд, специфика Московской области, если вещать о развитии в этом месте банковского сектора?

- Среднерусский банк - это филиал Сбербанка России, тот, что действует на территории Московской, Тверской, Смоленской, Брянской, Калужской, Тульской, Рязанской областей. Наш регион в последние годы развивается шибко динамично. Особенность Подмосковья содержится в жесткой банковской конкуренции. В Московской области между собой конкурируют не только филиалы банков, но и их головные, московские, офисы. Это обеспечивает высокое свойство услуг и быстрое внедрение технологических новинок, все возможности современного банковского сервиса представлены на подмосковном рынке. Другая край вопроса: банки энергично борются за подмосковный рынок, вследствие того что что он располагает огромными ресурсами (близость столицы, транспортные узлы, научные центры, промышленные площадки), потому что что это высококонкурентная среда не только для банков, но и для бизнеса в целом. Бизнеса, которым востребован весь спектр финансовых услуг. Московское областное руководство под руководством главу администрации области Бориса Громова ведет эффективную работу, нацеленную на то, чтобы стабильно повышать рейтинг инвестиционной привлекательности области. Как результат, в эти дни Московская область занимает третье местоположение в России по объему валового регионального продукта, второе место по обороту оптовой и розничной торговли, первое место по вводу жилых домов. И это, повторюсь, единственный из крупнейших рынков банковских услуг страны.

- Как вы оцениваете последние итоги развития вашего банка вообще и в Московской области в частности?

- За минувший год Среднерусскому банку Сбербанка России удалось немаловажно нарастить объем услуг, предоставляемых корпоративным и частным клиентам. Чистые активы банка выросли в 1,4 раза и достигли 420 миллиардов рублей, привлеченные средства населения выросли в 1,3 раза, превысив 280 миллиардов рублей. Сегодня свой банк является крупнейшим кредитором экономики регионов обслуживания: объем кредитования предприятий и организаций за год вырос в 1,7 раза и добился 190 миллиардов рублей, долгосрочные инвестиционные кредиты выросли вдвое, до 48 миллиардов рублей. Кредитный портфель физических лиц расширился в полтора раза, до 76 миллиардов рублей. Сегодня на рынке обслуживания частных клиентов своего региона банк занимает 26 процентов по кредитованию и 72 процента по привлечению вкладов, а на рынке обслуживания корпоративных клиентов - 24 процента по кредитованию и 38 процентов по привлечению средств. Если же сообщать конкретно о Московской области, то свойский банк развивается тут более того больше динамично, чем в целом экономика региона: в то момент как объем промышленного производства в Московской области увеличился на 31,5 процента, наш краткосрочный кредитный портфель - на 82 процента. Объем строительных работ в регионе вырос на 37 процентов, при этом наш банк увеличил объем финансирования строительных проектов более чем вдвое.

- Какие направления развития банковской деятельности в регионе представляются вам наиболее перспективными? В частности, в каком направлении развиваются услуги вашего банка для частных лиц?

- Одно из важных направлений нашей работы с частными лицами - это, конечно, ипотечное кредитование. Московская область уже заняла первое место в стране по вводу жилых домов. Не секрет, что высокие цены на жилье для многих людей не оставляют иной возможности, помимо приобретения недвижимости в кредит. За завершающий год портфель ипотечных кредитов у нашего банка увеличился сильно существенно: с 8 до 18 миллиардов рублей, то есть в 2,3 раза, а клиентская база выросла на 60 процентов. Мы подсчитали, что любой день благодаря ипотечным кредитам Среднерусского банка более 40 семей переезжает в новую квартиру или дом. При этом мы планируем не стопориться на достигнутом и собираемся в ближайшее миг как самое меньшее удвоить наш ипотечный портфель.

Фото предоставлено Среднерусским Банком Сбербанка России

- Но оттого что схемы ипотечного кредитования в регионе предлагает не только ваш банк. Чем вы стараетесь притянуть клиентов в условиях усиливающейся конкуренции?

- Мы стремимся расширять свои услуги не только количественно, но и качественно. В частности, наш банк нынче живо развивает сеть специализированных центров ипотечного кредитования в крупных районных центрах Московской области. Мы открыли такие центры в Дмитрове, Дубне, Люберцах, Орехове-Зуеве , в Жуковском. В ближайшее период начнет действовать свежий офис в Серпухове. В 2008 году появится ещё не менее десяти подобных центров в крупных городах Подмосковья. Этот формат работы с клиентами оказался весьма эффективным. Центры специализируются только на кредитовании, потому здесь всякий посетитель может скоро заполучить исчерпывающую информацию об интересующей его услуге, тем более что в таких центрах происходит четкое разделение клиентских потоков. Сначала дядя попадает к консультанту и получает информацию об общих принципах кредитования, о пакете документов, который он должен собрать. Кроме того, если его интересует кредит на жилье, то здесь же, в нашем центре, он может принять информацию о рынке недвижимости города и района. Имея на руках нужные документы, практически во пора второго посещения клиент может перейти к оформлению кредита. Направление открытия подобных центров мы считаем крайне перспективным, это на самом деле новое предложение по формату обслуживания на рынке Московской области.

- Какие еще виды услуг представляются вам перспективными в регионе?

- Продолжая тему работы с частными клиентами, не возбраняется отметить, что мы ныне бойко развиваем эдакий картина услуг, как офисы самообслуживания. В регионе у нас 17 таких офисов, большая доля из них работает в круглосуточном режиме. В 2008 году предполагается раскрыть еще рядом 30 точек самообслуживания. Открывать полноценный банковский филиал в том или ином торговом центре не всю дорогу рентабельно в связи с высокой арендной ставкой. А раскрывать небольшие офисы самообслуживания - экономически оправдано для банка и благоприятно для пользователей. Человек может на ходу, в удобное для него час оплатить сквозь терминалы, установленные в зоне, услуги ЖКХ и мобильной связи, вписать платеж по кредиту, пополнить счет банковский карты, обменять валюту или сдать выручку за день в автоматический сейф, если, к примеру, в этом торговом центре у клиента есть маркет или кафе.

- А что вы можете произнести о работе с крупными корпоративными клиентами?

- Финансирование крупных индустриальных и строительных проектов - это, безусловно, одно из самых важных направлений развития нашего банка. Отличительная черта нашего подхода заключается в том, что Сбербанк России предлагает долгосрочные инвестиционные ресурсы не на разовой основе двум-трем "карманным" предприятиям, он делает это систематично на открытом рынке и таким образом вносит солидный вклад в развитие инвестиций в регионах. В том числе в Московской области Сбербанк кредитует предприятия всех форм имущества в разных отраслях экономики, и для нас первейший критерий - это эффективность проекта, его социальная полезность и возвратность средств. Если тот или другой проект отвечает этим критериям, то банк сделает все, чтобы участвовать в нем.

- Какие наиболее значимые крупные проекты в Подмосковье в качестве примера вы могли бы назвать?

- Это, скажем, кредитование Петелинской птицефабрики, которая в реальный миг занимает 43 процента рынка птицеводческой продукции в Московской области и, непрерывно работая над качеством, модернизирует действующее производство. На ОАО "Карболит" мы участвуем в реконструкции установок по производству новолачных смол, реализация этого проекта позволит компании ещё вылезти на новоиспеченный порядок качества выпускаемой продукции. Другая крупная фирма - "Самохвал" - с нашим участием приобретает важное для нее оборудование в лизинг. Это оборудование позволит сотворить собственное кулинарное и пивоваренное фабрика и давать продукцию под торговой маркой "Самохвал". В прошлом году кроме того с нашим участием завершено сооружение красивого и функционального здания - административного центра Московской области, в котором разместилась администрация областного правительства. Центр, расположенный в Мякининской пойме Красногорского района, показывает новые подходы к строительству в Подмосковье. Еще один величавый проект - это сотрудничество с компанией "Крокус Интернешнл". Мы продолжаем кредитовать развитие уникального торгово-выставочного комплекса, состоящего из крупнейшего в России торгового центра класса люкс "Крокус Сити Молл", гипермаркета "Твой дом", выставочных корпусов.

Другой наш значимый клиент - Российская космическая корпорация "Энергия" из Королева. В наших ближайших планах - серьезная программа по кредитованию деятельности этого предприятия. Словом, цифра крупных клиентов, которые нуждаются в качественных банковских услугах в Подмосковье, видно растет.

- Что же, на ваш взгляд, сдерживает развитие банковского сектора в Московской области?

- Как и во всей России, в Московской области сравнительно рослый уровень рисков в кредитовании - как юридических лиц, так и частных клиентов. Банки вынуждены проводить осмотрительную кредитную политику, зачастую в ущерб темпам своего развития. Клиентов не постоянно устраивают жесткие требования, предъявляемые банком при оценке их кредитоспособности. Правда, следует отметить, что оборотной стороной осторожного отношения к заемщикам для Сбербанка в целом и для Среднерусского банка в частности является довольно большой уровень качества нашего кредитного портфеля. Так, уровень просроченной задолженности физических лиц составляет всего 0,84 процента, притом что у многих достаточно крупных банков тот самый показатель превышает три процента.

Наш банк ставит перед собой задачу увеличения числа наших клиентов - как граждан, так и предприятий и дальнейшего улучшения качества предоставляемых нами услуг.

Keywords: