Их кризис - свой профит

Юлия Ваулина

Мировой кризис ликвидности привел к изменениям и на региональном банковском рынке. только они носят позитивный характер: на фоне уменьшающегося потока финансовых средств с запада растет цифра крупных и средних клиентов, возвращающихся от иностранных партнеров к родным кредитным организациям

Иллюстрация: Лариса Лазарева

Традиция привлекать средства не местных и более того не федеральных банков, а напрямую у зарубежных финансовых институтов сложилась в кругу крупных и средних российских компаний ещё немного лет вспять и держалась до осени этого года. обладая немаловажно большей ресурсной базой и опытом, тот, что исчисляется не десятилетиями, а веками, западные банки были для наших предприятий куда интереснее отечественных. при всем при том разразившийся осенью прошлого года важный кризис ликвидности показал преимущества стабильного российского банкинга перед зарубежным.

Несчастье помогло

Щитом для нашей страны послужили инвестиционный увеличение экономики, невысокий охват внешнего долга, немаловажный объем золотовалютных резервов и профицитный бюджет. К такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства Standard and Poor"s. Однако кризис такого уровня не мог объехать нас совсем чрезмерно велика уровень интеграции России в мировую экономику. Макроэкономическая стабильность только смягчила его влияние, дав вероятность соответствующим институтам выстроить эффективную оборону.

Центральный банк (ЦБ) России отреагировал на создавшуюся ситуацию своевременно и профессионально. В итоге ему удалось существенно снизить воздействие кризиса, а в силу того что неудивительно, что крупные и средние компании, еще год обратно предпочитавшие партнерство с западными кредиторами, в эти дни потянулись назад в отечественные банки. От общероссийских щедрот досталось и регионам. Здесь в текущий момент самые благоприятные условия для развития корпоративного банкинга в сегменте "выше среднего".

Середина для региона

Конечно, о мегакорпорациях на уровне регионов изъясняться не приходится. Речь идет о крепком среднем бизнесе, причисляемом к крупным клиентам лишь по местным меркам. Однако тот самый сектор для отечественного банкинга куда интереснее нефтяных и газовых "монстров", для которых финансы за рубежом и в текущее время найдутся, а с окончанием кризиса тем паче. Имея рослый кредитный рейтинг, они могут себе дозволить трудиться в обход российских финансистов - напрямую с иностранными инвесторами.

Предприятиям же среднего коммерциала выгоднее занимать посредством солидный оте­чественный банк, рейтинг которого на международном рынке заведомо выше их собственного. При этом предпочтение стоит воротить не столичным кредитным организациям, а региональным структурам. Причина проста: москвичи работают с провинциальными компаниями по остаточному принципу, ставя их в очередность за столичными. Для местных же банков такие клиенты приоритетны, а при дефиците ресурсов это превосходство выходит на передний план.

Правда, ценой сохранения относительной финансовой стабильности стало повышение ставки по депозитам - для привлечения вкладов физических лиц, а ещё процентной ставки по кредитам - в качестве заградительной меры. "Подчиняясь принципам деловой этики, кредитная организация не может отказать заемщику по причине нехватки средств, объясняет финансовый эксперт, пожелавший остаться неназванным. Поэтому банки были вынуждены приподнимать плату за кредит, чтобы ограничить поток заемщиков. При этом с постоянными клиентами многие из них продолжали действовать на прежних условиях".

Так или иначе, но, по данным ЦБ, прирост кредитного портфеля, например, самарских банков за 10 месяцев 2007 года на практике совпадает с аналогичным показателем за тот же отрезок времени 2006−го примерно 40%.

Беспроигрышный вариант

Сегодня региональных клиентов целесообразно разделять на "крупный обычный бизнес" и "просто средний бизнес" с высоким потенциалом роста. Прогноз финансового поведения для этих групп различен, а значит, различны и подходы банков к их обслуживанию. Для первой группы, считают эксперты, возвращение за деньгами на родину - мера временная: следом стабилизации ситуации на мировом финансовом рынке они ещё уйдут к зарубежным партнерам. Но банкиров это не расстраивает.

Во-первых , отследить, как аккурат российские компании удовлетворяют свои финансовые потребности, достаточно сложно. "Несомненно, какое-то трансграничное движение происходит, отмечает управляющий самарским филиалом Банка Москвы Юрий Кофанов. Но оно не является массовым и однонаправленным: некоторые компании вернулись к российским банкам, другие в тот же период ушли к западным партнерам. Поэтому стремительного обратного оттока по окончании кризиса также не будет".

Во-вторых , когда закончится кризис, аналитики не берутся прогнозировать. Банкиры же советуют не планировать на это в течение ближайшего года. "Как бы США ни хотелось обратного, кризис ликвидности продолжается, утверждает председатель правления тольяттинского ФИА-Банка Анатолий Волошин. Они констатировали его завершение еще в минувшем сентябре, но позже вынуждены были признать, что кризис продлится еще полгода. На самом же деле он будет тянуться как самое меньшее до 4 ноября 2008 года - дня выборов американского президента. Но и новому главе государства понадобится час на стабилизацию экономики. То есть в этом году ретироваться к западным кредиторам нет смысла - у них не будет дешевых денег".

В-третьих , избытка средств нет и в российских банках. "Крупным компаниям нужны долгосрочные кредиты, объясняет Волошин. А у банков нет длинных денег, потому как что средства от продажи нефти, которые могли бы послужить их источником, наше руководство держит за рубежом. В результате обслужить клиентов ""по полной программе"" российские финансовые организации легко не имеют возможности". Поддерживает эту точку зрения и г-н Кофанов. "Крупные компании на большие сроки постоянно кредитовались за границей, говорит он. А у местных банков они забирали средства на пополнение оборота и на текущие расходы".

"По окончании кризиса короткие гроши предприятия продолжат забирать на местах, а длинных тут еще раз на всех не хватит", делает вывод Анатолий Волошин. Поэтому банкиры чуть-чуть ли расстроятся, потеряв нескольких потенциальных клиентов, запросы которых они все одинаково не смогли бы удовлетворить.

Подушка безопасности

Получается, что региональные банки должны становить на "просто средний бизнес", для них это гарантированная клиентура, служившая некой подушкой безопасности еще до кризиса. "Работая с крупными компаниями, кредитная организация находится от них в сильной зависимости: утрата партнера может поворотиться для нее серьезными последствиями, объясняет Юрий Кофанов. А вот малый и средний коммерциал обеспечивают банку припас стабильности: в этом месте больше партнеров, доля каждого из них сравнительно невелика, а потому что потрясений не возбраняется не опасаться".

Кроме того, по словам директора департамента развития банковского бизнеса тольяттинского АвтоВАЗбанка Дмитрия Фокина, как раз этот сектор регионального банкинга ныне в особенности динамично развивается и при правильной организации процессов обслуживания показывает наибольшую доходность.

Интересны и те крупные региональные клиенты, которые к окончанию кризиса уже возьмут кредиты в родных банках. По мнению экспертов, на Запад они тоже не уйдут, потому что наши финансовые структуры нынче целиком конкурентоспособны. "Требования, предъявляемые к клиенту в зарубежных банках, куда больше жесткие, чем в собственной стране, аргументирует это заявление Мария Кальварская, начальство отдела анализа рынка акций московского инвестиционного банка ""КИТ-Финанс"". — ; У них значительная ресурсная база, у нас гибкий личный подход, комплекс дополнительных услуг и привилегий". Поддерживает ее и Дмитрий Фокин. "Любое относительно крупное предприятие требует особого подхода, который не может быть обеспечен на уровне представительства западного банка в регионе, утверждает он. Согласование же индивидуальных условий с его головным офисом требует большого количества времени".

Шанс для маленьких

Участники банковского рынка полагают, что следствием кризиса станет замещение зарубежных источников финансирования отечественными. "Западные рынки были интересны заемщикам, когда на них все было спокойно, заявляет единственный из банкиров. Теперь, когда там, как показал опыт, возможны любые эксцессы, компаниям проще вкалывать на собственном рынке, рычаги регулирования которого находятся внутри страны. А механизмы поддержания ликвидности и возможности ее наращивания у нас есть".

Финансисты особенно подчеркивают образ региональных банков, которые в кризисных условиях зачастую выходят на передний план. Уместно "морское" сравнение: во момент шторма китов временами выбрасывает на берег, в то период как мелкая рыбешка движется совместно с волной. Устойчивость провинциальных кредитных учреждений несложно объяснить: они меньше связаны с западными деньгами, а значит, менее зависимы от них. При этом каждое из них имеет потенциал, зачастую недооцененный даже коллегами по бизнесу.

Keywords: